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クラックを法規制強化で止められると思ってる奴は頭がおかしい -- あるアレゲ人
いろいろ問題はあるようですが。 (スコア:1)
ビデオの履歴にしてもレンタルショップには住所、氏名、身分証明書の番号等記録されているはずなんですが、じゃあ、名前
Re:いろいろ問題はあるようですが。 (スコア:1)
だいたい、店に購買履歴を知られると言うことは、マイナスなのか？ 俺の感覚だと、より良いサービスを受けるためなら、 情報を提供してもいいぐらいなのだが。
それはさておき、住基カードを一般店舗で使うようになる可能性があるとすれば、 店が会員に会員カードを発行する代わりに、住基カードを会員カードとしてつかえるようにするというのが、 ありえなくはないかも知れな
written by こうふう
脱線:クレジットカード (スコア:1)
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
セキュアカードが作れないのは、たぶ
written by こうふう
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
あと、小売店としてもクレジットカードを歓迎しないのは、日本の大規模小売店の収益が極めて薄利多売な構造であることも関係しているのでは
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
で、２点目は、カード会社も認識していて、収益源は、リボやキャッシングだと思っていると思います
written by こうふう
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
これってどういう意味？
よくわからんけど全然あてにならんってことですか？
それはともかく、アメリカ人がジャンジャンカード使いまくるのってなんでなんでしょうねえ。
いや、僕もジャンジャン使ってるんで気持ち的には
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
第一に、与信決定が単純な統計に偏重していて、パターン分析による途上与信がほとんど行われていないこと。第二に、初期与信（入会時の審査）に重きをおいていて、途上与信（与信枠の見直し）が甘くなりがちなことです。
＞アメリカ人がジャンジャンカード使いまくるのってなんでなんでしょうねえ
イギリス人も良く使ってるように思いますが、小額決済（10ドル以下）以外はかなりの確率でクレジットカードな気がします。伝統的に小切手による決済制度が発達していたことと（小切手決済システムは現在ではかなり自動化されている面がある）、現金決済が安全ではないこと（治安の問題だけでなく偽札の問題なども）、あとクレジットカード会社による積極的なマーケティングなどもあるのではないでしょうか？
貯金に関しては、どうかなぁと思うところがあるんですが、ミドルクラスくらいだと銀行預金よりも投資信託による「貯金」のほうが一般的な気がします。知り合いのアメリカ人（大学講師）と話してても、「株はやらんけどマネーマーケットファンド(MMF)やソブリン債系のファンドで金貯めてるよ」みたいな感じのことを言ってました。
＞多くの現金を持たないですむという利点くらいしかないんじゃないかな
むー、個人的には小銭をじゃらじゃら持ってるのが大嫌いなんで、デビット決済は魅力的なんですが･･･。小売店側としても、クレジットカードよりも決済にかかる期間が短い（半月後ではなく2日後）とか、大量の現金オペレーションの負荷が軽減する（最近銀行は両替や夜間金庫に高額な手数料を取ってるので）などの利点があると思うんですが･･･。
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
＞第一に、与信決定が単純な統計に偏重していて、パターン分析による途上与信がほとんど行われていないこと。
＞第二に、初期与信（入会時の審査）に重きをおいていて、途上与信（与信枠の見直し）が甘くなりがちなことです。
要は、日本の場合、途上与信が弱いってことですよね。それは、周りの状況を見渡してみても、恐らくそうなんでしょう。
ひょっとすると、トランザクション軽視（？）と関連性があるのやも知れません。トランザクションを重視しようとすると、途上与信も重要だと思いますが、会員数だけを求めているのであれば、途上与信を重視しようと言う発想は出てこないでしょうし。
＞＞アメリカ人がジャンジャンカード使いまくるのってなんでなんでしょうねえ
＞イギリス人も良く使ってるように思いますが、小額決済（10ドル以下）以外はかなりの確率でクレジットカードな気がします。
＞伝統的に小切手による決済制度が発達していたことと（小切手決済システムは現在ではかなり自動化されている面がある）、
そうなんですか？小切手に関しては、 前の日記（5/31) [srad.jp]で 紹介したような状況 [zdnet.co.jp]だと思っていたのですが。 結局、安い労働力を使った人海戦術だと聞いていたのですが。。。
最近は状況が変わってきたんかなぁ？
＞現金決済が安全ではないこと（治安の問題だけでなく偽札の問題なども）、
これは、ドルの場合、大きいかも。現に、あんまり額面が大きなお札を使おうとすると嫌がられるって聞きますし。（そう聞いているせいもあって、実際には使ってみたことはないのですが。）
対して、日本だと、数十万円ぐらいなら、現金で払うことが普通にありえますし。
＞むー、個人的には小銭をじゃらじゃら持ってるのが大嫌いなんで、デビット決済は魅力的なんですが･･･。
この点では、クレジットカードも同じですよね。私は、このメリットのために、カードを使いますが。
なぜ、デビットでなく、クレジットなのかは、
＞小売店側としても、クレジットカードよりも決済にかかる期間が短い（半月後ではなく2日後）とか、
これを、消費者側から見ると、クレジットのほうが決済を先延ばしできるからです。周りには、「将来の自分に借金している」と言ってます；ｐ
＞大量の現金オペレーションの負荷が軽減する（最近銀行は両替や夜間金庫に高額な手数料を取ってるので）などの利点があると思うんですが･･･。
これは大きいと思います。その意味で、小売店の側から、 消費者にデビットカードを使うように誘導するべきだと思うんですが。
現金売上を銀行に持っていくには、夜間金庫、集金等がありますが、 コストや（盗難）リスクを考えると、デビット推進に検討の余地が十分あると思うんですが。
written by こうふう
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
で、急に収益重視で途上与信を重視しようとしても、与信審査の技術が大して蓄積されてなくて、とんでもない与信をしてしまったり･･･。
元々、顧客集め重視で、年会費を取らないとかポートフェリオの良質化に努めていないので低収益構造だし、債務不履行率も高いですね。結果として枚数あたりのトランザクションも伸びないし･･･。
>そうなんですか？小切手に関しては、 前の日記（5/31) で 紹介したような状況だと思っていたのですが。結局、安い労働力を使った人海戦術だと聞いていたのですが
すみません。ちょっと思い込みで書いたところがあって、ほとんどの場合は仰る通り、未だに労働集約的な旧態然とした決済システムが主流です。
ただ、欧米の場合、公共料金などの各種支払はクレジットカードを使用できる場合が多いので、銀行における決済トランザクションの量はそれほど多くないと思います（クレジットカードの引落としは小切手の場合が多いと思いますが、80年代から急速に普及した証券総合口座からの自動引落としも可能です）。また、業務自体が窓口のそれではなく、業務センターで集中的に行える点を考えると、コスト的には大して変わらないのではないかと思うのですが。
#小切手の入金自体は、窓口を経由する必要はなく、ATMでできたりします。
また、最近では小切手のトランザクション自体の電子化が急速に進んでいます。第一に、チェース･マンハッタンやバンカメリカが中心となって請求書の発行スキームをインターネット経由で行えるシステムの普及が始まっていて、他社も含めると1割くらいが移行しているようです。
第二に、電子小切手の普及で、これは小売店に電子小切手端末を置き、支払時に端末経由でトランザクションが全米規模のネットーワークに伝達され、決済が終了するもので、年間のトランザクション量はバンカメリカの1日分のそれに相当するくらいですが、小切手詐欺やコストの安さからかなり急速に普及し始めているようです。
第三に、小切手の発行と決済をインターネット上で行える電子小切手システムで、PKIを利用してサイン自体も電子認証書を利用して認証するシステムが提唱されていますが、こちらのほうはまだイマイチみたいです。
第四に、ネット専業銀行やインターネットバンキングを経由した支払システムで、インターネット上で日本の口座振替のような自動引落とし契約ができるもので、そこそこ普及が始まっているようです。ただし、バックエンドでは小切手が飛び交ってるようです（笑
ちなみに、ZDの記事で触れられているウェルズ･ファーゴ銀行は米国の代表的なリージョナルバンクですが、シティー･バンクやステート･ストリートのように「銀行なのか、システム屋なのかわからない」といわれるほど毎年凄まじいシステム投資を行っていることで有名です。
＞消費者側から見ると、クレジットのほうが決済を先延ばしできるからです
んー、銀行口座に余分な金を置きたくない身としては、欧米みたいに証券口座から直接クレジットカードの決済ができれば魅力的なんですが･･･。ついでにバイトの給料も証券口座にブチ込んでくれぇ（謎
＞現金売上を銀行に持っていくには、夜間金庫、集金等がありますが、コストや（盗難）リスクを考えると、デビット推進に検討の余地が十分あると思うんですが
最近は、手数料の値上げだけでなく、集金や夜間金庫自体を廃止する傾向が高まっていて、要するに銀行としては企業間取引における決済性資金はいらんと言ってるようです。コーポレートバンキング自体に積極的なのはみずほコー銀くらいですし･･･。
#店舗数は少ないからユーザーから不満たらたらで、積極的かどうか知らんですが
Re:脱線:クレジットカード (スコア:1)
＞与信審査の技術が大して蓄積されてなくて、とんでもない与信をしてしまったり･･･。
仕組み自体は、アメリカとかで使われているソリューションを使えるのかも。ただ、ローカライゼーションが必要だろうし、それにどの程度のコストと時間が必要なのかが見えませんが。
＞元々、顧客集め重視で、年会費を取らないとかポートフェリオの良質化に努めていないので低収益構造だし、
＞債務不履行率も高いですね。結果として枚数あたりのトランザクションも伸びないし･･･。
たぶん、ポイントカードの域をでていないのかも。なので、トランザクション数を稼ぐことによる収益よりも、顧客の住所とかを集めることに主眼が置かれているんではないかと推測。でも、仮にこの推測があたっているとすると、投資対効果の点では、クレジットカードを提供する意義があんまりないと思うのだけど。
＞また、業務自体が窓口のそれではなく、業務センターで集中的に行える点を考えると、
＞コスト的には大して変わらないのではないかと思うのですが。
たぶん、アメリカだとそうなのかも。つまり、所得格差が大きいため、低所得者層をそういう業務センターに投入すると言う選択が可能ですが、日本だと、安い労働力が確保しにくいと思います。
＞第二に、電子小切手の普及
これって、デビットカードライクなもんなんでしょうか？
＞第三に、小切手の発行と決済をインターネット上で行える電子小切手システム
まぁ、PKIそのものがあんまり普及していないですからねぇ。恐らく、安全性から言えば、PKIレベルがいるのかもしれませんが、 ユーザーの利便性から言えば、面倒すぎるんでしょう、きっと。
PKIに関しては、研究者/技術者が考え出した「プロダクトアウト」な技術であって、 市場ニーズに求められて出来た技術ではないと思ってます。
＞んー、銀行口座に余分な金を置きたくない身としては、欧米みたいに証券口座から直接クレジットカードの決済ができれば魅力的なんですが･･･。
＞ついでにバイトの給料も証券口座にブチ込んでくれぇ（謎
まぁ、私も近い感覚ですが、大和オンライントレードだと、株を買ったときに銀行口座から引き落としてくれたり、売ったときに銀行口座に振り込んでくれるので、別にいいかと思ってます。
投信は、銀行口座から売買できないのですが。。。
written by こうふう