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日本学生支援機構の貸与型奨学金、全利用者に対し「保証料」を求める方針が検討される」記事へのコメント

  • by Anonymous Coward on 2019年01月10日 17時53分 (#3546309)
    住宅ローンとかにも保証料あるけど、金利に一本化すればいいんじゃないの?実質的には同じなんだし。名目細分化して誰が得してんの?
    ここに返信
    • 文部科学省が支払えばいいんじゃないっすかねえほじほじ。

      • by Anonymous Coward

        でもその分税金を上げたら怒るんでしょ?

    • by Anonymous Coward

      ぜんぜん違うよ。
      金利は借りている期間に応じて増えるものなので基本的には後払い。(そうでない場合もある)
      保証料というのは返済ができなくなった時にかわりに返済してもらう保険の保険料のようなものだから、借り入れを行う時点で払う必要があり後払いはできない。

      • by Anonymous Coward
        >利息制限法第三条 前二条(引用者注:第一条(利息)を指す)の規定の適用については、金銭を目的とする消費貸借に関し債権者の受ける元本以外の金銭は、礼金、割引金、手数料、調査料その他いかなる名義をもってするかを問わず、利息とみなす。
        名目は何でもいいし、先払いでも後払いでもいいけど、実質的には利息なんですよそれは。
        • 債権者 = 独立行政法人日本学生支援機構
          保証料を受ける機関 = 公益財団法人日本国際教育支援協会

          債権者が保証料を受けるわけではないので,利息制限法第三条は関係ないのでは?

          • by Anonymous Coward
            それが通るんならヤミ金も三店方式導入すれば実質金利上げ放題だね
            • by Anonymous Coward

              それが通るんならヤミ金も三店方式導入すれば実質金利上げ放題だね

              3店方式自体が「警察の意向で合法にも違法にもできる」グレーゾーンを作る手法なので、警察OBとかを大量に受け入れてるヤミ金なら実際できるだろうね。

            • by Anonymous Coward

              違いは保証会社から貸し手に金が払われるのは債務の返済が滞った時に限られる点。

              クレジットの場合貸主が保証会社に金を払って返済されなかったときの保険にしていて、この場合は保証料を直接払うのは貸主の方だから最終的に金利の一部が保証料の原資になる。
              これが#3546333 [srad.jp]が指摘しているパターン。

              それに対して住宅ローンなどでは借り手の方が保証会社に金を払って保証人になってもらう。
              ローンの貸し手は「保証人になれる人がいないなら保証会社と契約して」とは要求するけど、借り手と保証会社のやり取りには直接関与していないので金利に含めることはない。

              保証料を金利扱いしないといけないなら、借り手が保証会社と契約している住宅ローンはすべて違法ということになる。

      • by Anonymous Coward

        こういうこと?

        ◎借りる時
        100万を借りるて保証金が1割の場合には、保証金を含めて110万を金融機関から借りる。
        そのうち10万円を保証料としてその場で信用保証協会に支払う。

        ◎延滞が発生した時
        借金支払いが苦しくなって支払いを延期したとする。
        すると、延期した分だけ利子の支払いは増えるけれども、保証料は最初に借りた金額にたいして一定で支払い済みだから追加で請求されない。

        ◎繰り上げ返済をする時
        一方、上手いこといって繰り上げ返済することになったとする。
        期間が短くなっただけ利子は減るけど、保証料は最初に借りた金額に対して一定だから帰ってこない。

        これであってる?

      • by Anonymous Coward

        ぜんぜん違うよ。
        金利は借りている期間に応じて増えるものなので基本的には後払い。(そうでない場合もある)
        保証料というのは返済ができなくなった時にかわりに返済してもらう保険の保険料のようなものだから、借り入れを行う時点で払う必要があり後払いはできない。

        はあ?闇金ですか?

        機関保証制度 [jasso.go.jp]のページにあるように、保証料は月々の貸与額から差っ引かれます。貸与額によって違うけれど、大体4%~6%程度。

        企業融資に使われる保証協会の料率は0.45%~2%弱なので、随分高い保証料ですな。

    • Re: (スコア:0, すばらしい洞察)

      by Anonymous Coward

      ついでに機関名称も日本学生ローン機構に変えろよ定期
      給付型奨学金が馴染み深かったせいか、現状学生を支援している感じが全然しないんだよなあ

    • by Anonymous Coward

      奨学金には金利が付かないのもあるんだけど。
      それはともかく、「金利」ってのは返済を前倒しすれば減らせるけど、「保証料」は固定費になるから性格が全然違う。
      #保証料って完済しても戻ってこないんだろうな。

    • by Anonymous Coward

      さりとて名目細分化して困る人もおるまい。誰にいくら払ってるかわかっていいんじゃない。

      しかし延滞者16万人か。ちゃんと返してる人は360万人。
      https://www.jasso.go.jp/about/statistics/zokusei_chosa/h28.html [jasso.go.jp]

      親が申し込んで返還義務があることを知らないとかすざまじいな。
      何でこんな奴らに貸した。

    • by Anonymous Coward

      絶対に返せる信用があって保証人になってくれる人がいるなら、保証料ナシの方が安く上がって良いだろう。

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