「闇菌からSPAMが初めて北yo!」記事へのコメント

昔は銀行口座

[Anonymous Coward]

昔は、すべて（私のしるかぎり）銀行でした。
郵便貯金って銀行より取り消し（閉鎖）
されにくいんでしょうか？

Re:昔は銀行口座

[von_yosukeyan (3718)]

どうだろう？
本人確認法に基づく本人確認制度への金融機関の対応状況は、各金融機関ごとにも苦慮している様子で、行内的に統一基準がある銀行と、統一基準とは別に支店ごとの規定で対処している銀行の二つがある
闇菌対策としては、基本的に捜査機関等の問い合わせや、被害弁護団による告発があった場合、取引約款に基づいて自主的に口座を閉鎖している金融機関が大半だけど、ひらがな三文字銀行とかだと、支店によっては単純に平均的な口座の取引件数だけを見て、本人確認を要請しているところがある。オークションなんかで取引件数が多い個人なんかも標的になってて、トラブルになってるけど

郵貯も本人確認法上の金融機関等には違いないんだけど、銀行法上に基づく銀行ではないし、所轄官庁もFSAではなく総務省なんで対応に差があるかもしれない
そもそも、普通銀行における当座預金に相当する郵貯の郵便振替口座は、当座預金とは異なり開設に特別な審査が必要なく、個人でも開設できる。ただ、郵便振替口座は開設した郵便局としか基本的に取引できないのと、多くの手続が窓口に限定されるために、拠点を持たない闇菌が使用しているとは考えにくい

これは闇菌に限った話ではないんだけど、郵貯の口座の取引記録は銀行と比較して保存期間が短い。そのため、過去にも証拠隠滅のために郵貯を使って取引をしていたネズミ講グループとかもあったことはあった。それに、郵貯自体の口座数の多さ&取引件数の多さが、郵貯が自主的に口座の取引状況を監視するといった対応が基本的に出来ないというのもあるかもしれない。これは一般の金融機関についても同じだけど

それから、郵貯の場合には口座開設時に本人確認が甘いというのもあるかもしれない。個人的に、メーンで使ってる郵貯口座は田舎で開設したんだけど、本人確認済みのハンコが押してあっても基本的に「顔見知りだから」という理由で押されてたりして、通帳切替時の本人確認なんかやってない。まぁこれは一部の地銀や信金、農協なんかでも共通しているのかもしれないけど