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コードの決済手数料は安いという話があるが、2.6%は高いなあ。それでもクレジットカードの3.2%/3.95%(Square)や、3～4%といわれる交通系電子マネーよりは安いけど。
D払いはクレジットカードが使える店でしか使えない印象だなあ。例外は松屋と日高屋ぐらい。PayPayは現金しか使えなかった店で使えるようになったので価値があるのだけど。
ユーザーが払う金額は一緒なので、コード決済よりクレジットカード決済の方が還元が多いなら、そちらを使うだろうし、対抗して還元を増やすと手数料を高くせざるを得ない。
まあ、なんであれ、決済手段は使えてなんぼなので、使えるところ増やしてね、というところかな。
クレジットカードは番号を控えられたら不正利用されるし、バーコードが毎回変わるコード決済の方が安全性は高い。カードは落としたら他人でも使えるけど、スマホはロックがあるので問題ない。コード決済は安全性を売りにしてもいいのかも。
統一前の決済手数料がなぜか日経の記事にしか書かれていないので書いておくと、メルペイは1.5%から引き上げ、d払いは3.24%から引き下げ。d払いの旧手数料だとクレジットカードや電子マネーに対してまったくメリットがなかったし、メルペイの加盟店にとっては大改悪だね
ポイント原資じゃね。1.5%ではクレカの卸値だわ。
つまり旧メルペイ加盟店から強制的にポイント原資を徴収しようとしているわけですよね。これアマゾンが怒られてなかったっけ。
メルペイもpaypayも、最初から「手数料無料（xxxx年xx月まで）」って書いて募集してますよ
決済の手数料を取るのは当然だけど、なんでdocomoの囲い込みポイントの原資まで勝手に負担させようとしてるの？
これまでのバラマキの回収では。dポイントが付与されるなんて書いてあったっけ？
クレジットカードはタッチ決済で店員にカードを渡す必要はなくなるし、ICでも客が自分で端末に挿入する方式に変わってるから番号を控えられることはなくなりました。不正使用被害の補償もクレジットカードならありますが、コード決済はどうなんでしょうか？
日本ではICクレジットカードでも、店員にカードを渡して挿してもらわないといけないところは結構あるよ。そういう店側の需要があるみたい。昔は接客業がマスクをするなんてありえない、とか言ってる店もあったのと同じ理屈なのかもしれない。
不正使用の補償はD払いとPayPayとLINE Pay、メルペイ、Au Payはあるね。他は忘れた。今は亡きOrigami Payはなかった。
> そういう店側の需要があるみたい。需要とかじゃなくPOSやカードリーダーの仕組み上そうなってるだけだぞ(あるいはテナントのレギュレーションがクソとかそこらへん小規模店向けのモバイル端末ならともかく、普通のPOSならどっかの機材更新タイミングで直るはず
確かにカードリーダーがそうなっているからだが、そうなっている理由が「カードは店員が処理するものという日本の文化を反映した」
2020年3月のクレカIC対応義務化が日本の決済を変える? [impress.co.jp]
番号を入れたりカクカクな署名をする手間が増えて、さらにレジが時間かかるようになっただけ...
高いのは銀行間手数料が主因と聞きますが、ここに政府のメスが入りそうなので今後安くなるんですかね。利用者にメリットがあっても、店側にデメリットしかないなら続かないだろうなと
そもそも銀行経由の送金手数料って金額が固定。でもキャッシュレス決済の手数料は歩合制。だから銀行の送金手数料とキャッシュレス決済の手数料に直接の関係がない。銀行の送金手数料が下がってもキャッシュレス決済業者の手数料は下がらない。
クレジットカード経由のチャージは、１％後半台の手数料が発生するので（公正取引委員会レポート）。https://www.jftc.go.jp/houdou/pressrelease/2020/apr/chouseika/200421_h... [jftc.go.jp]
さらに1%のdポイントを付与するなら、ほぼ卸値で提供している状態。
ならば、その原資はどこから持ってくるのかという。PayPayはヤフージャパンから上納させてます。docomoであれば、通信料のほうから上納させるしか。
有料化になる未来の手数料収入を担保に金借りて今ばらまいてるだけです。その未来になっても10兆円ぐらい流通量増やして、最終的な手数料収入を0.1%としても100億でも残れば良いんじゃないかな。投資家も銀行も上の方の数字と成長しか見ないなら、最終利益なんかどうでもいい感じになってるし。潰れるか生き延びれるまで輸血できるか、でしかないな。
店舗や顧客にフリーライドしているQRが他より安くなかったら詐欺だろｗ
ポイントバックは、利用者からの情報料が原資じゃないの？
利用者とは、具体的に誰になりますか。
確かApple Pay(NFC版)とかGoogle PayとかSamsung PayとかのNFC系は普通の番号と別のワンタイムクレカ番号で決済してるんじゃなかったっけ
内訳が気になるね。クレジットカードだとざっくりとは国際ブランド（VISA/MASTER/JCB）が1%, イシュア(クレジットカードの発行会社)が1%, アクワイア(加盟店開拓)が1%の合計3%。
実際に加盟店から手数料を取ってるのはアクワイアラなんだけど、すでに2%取られてるのでどう頑張っても3%切ると足が出るビジネスモデル。
交通系電子マネーやQRコードペイメントはイシュア兼アクワイアな感じだけど、これを2%以上取るのが高いとは思わないけど、もっと攻めた価格体系はやっぱ難しいものなのかな。まあ、不正検知とかで投資はいるしな。。。
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吾輩はリファレンスである。名前はまだ無い -- perlの中の人
意外と高い (スコア:0)
コードの決済手数料は安いという話があるが、2.6%は高いなあ。
それでもクレジットカードの3.2%/3.95%(Square)や、3～4%といわれる交通系電子マネーよりは安いけど。
D払いはクレジットカードが使える店でしか使えない印象だなあ。例外は松屋と日高屋ぐらい。
PayPayは現金しか使えなかった店で使えるようになったので価値があるのだけど。
ユーザーが払う金額は一緒なので、コード決済よりクレジットカード決済の方が還元が多いなら、そちらを使うだろうし、対抗して還元を増やすと手数料を高くせざるを得ない。
まあ、なんであれ、決済手段は使えてなんぼなので、使えるところ増やしてね、というところかな。
クレジットカードは番号を控えられたら不正利用されるし、バーコードが毎回変わるコード決済の方が安全性は高い。
カードは落としたら他人でも使えるけど、スマホはロックがあるので問題ない。
コード決済は安全性を売りにしてもいいのかも。
Re:意外と高い (スコア:2, 参考になる)
統一前の決済手数料がなぜか日経の記事にしか書かれていないので書いておくと、メルペイは1.5%から引き上げ、d払いは3.24%から引き下げ。
d払いの旧手数料だとクレジットカードや電子マネーに対してまったくメリットがなかったし、メルペイの加盟店にとっては大改悪だね
Re: (スコア:0)
ポイント原資じゃね。1.5%ではクレカの卸値だわ。
Re: (スコア:0)
つまり旧メルペイ加盟店から強制的にポイント原資を徴収しようとしているわけですよね。これアマゾンが怒られてなかったっけ。
Re: (スコア:0)
メルペイもpaypayも、最初から「手数料無料（xxxx年xx月まで）」って書いて募集してますよ
Re: (スコア:0)
決済の手数料を取るのは当然だけど、なんでdocomoの囲い込みポイントの原資まで勝手に負担させようとしてるの？
Re: (スコア:0)
これまでのバラマキの回収では。dポイントが付与されるなんて書いてあったっけ？
Re:意外と高い (スコア:1)
クレジットカードはタッチ決済で店員にカードを渡す必要はなくなるし、ICでも客が自分で端末に挿入する方式に変わってるから番号を控えられることはなくなりました。
不正使用被害の補償もクレジットカードならありますが、コード決済はどうなんでしょうか？
Re: (スコア:0)
日本ではICクレジットカードでも、店員にカードを渡して挿してもらわないといけないところは結構あるよ。
そういう店側の需要があるみたい。
昔は接客業がマスクをするなんてありえない、とか言ってる店もあったのと同じ理屈なのかもしれない。
不正使用の補償はD払いとPayPayとLINE Pay、メルペイ、Au Payはあるね。他は忘れた。
今は亡きOrigami Payはなかった。
Re: (スコア:0)
> そういう店側の需要があるみたい。
需要とかじゃなくPOSやカードリーダーの仕組み上そうなってるだけだぞ(あるいはテナントのレギュレーションがクソとかそこらへん
小規模店向けのモバイル端末ならともかく、普通のPOSならどっかの機材更新タイミングで直るはず
Re: (スコア:0)
確かにカードリーダーがそうなっているからだが、そうなっている理由が「カードは店員が処理するものという日本の文化を反映した」
2020年3月のクレカIC対応義務化が日本の決済を変える? [impress.co.jp]
Re: (スコア:0)
番号を入れたりカクカクな署名をする手間が増えて、さらにレジが時間かかるようになっただけ...
Re: (スコア:0)
高いのは銀行間手数料が主因と聞きますが、ここに政府のメスが入りそうなので今後安くなるんですかね。利用者にメリットがあっても、店側にデメリットしかないなら続かないだろうなと
Re: (スコア:0)
そもそも銀行経由の送金手数料って金額が固定。でもキャッシュレス決済の手数料は歩合制。
だから銀行の送金手数料とキャッシュレス決済の手数料に直接の関係がない。銀行の送金手数料が下がってもキャッシュレス決済業者の手数料は下がらない。
Re: (スコア:0)
クレジットカード経由のチャージは、１％後半台の手数料が発生するので（公正取引委員会レポート）。
https://www.jftc.go.jp/houdou/pressrelease/2020/apr/chouseika/200421_h... [jftc.go.jp]
さらに1%のdポイントを付与するなら、ほぼ卸値で提供している状態。
Re: (スコア:0)
Re: (スコア:0)
ならば、その原資はどこから持ってくるのかという。
PayPayはヤフージャパンから上納させてます。docomoであれば、通信料のほうから上納させるしか。
Re: (スコア:0)
有料化になる未来の手数料収入を担保に金借りて今ばらまいてるだけです。
その未来になっても10兆円ぐらい流通量増やして、最終的な手数料収入を0.1%としても100億でも残れば良いんじゃないかな。
投資家も銀行も上の方の数字と成長しか見ないなら、最終利益なんかどうでもいい感じになってるし。
潰れるか生き延びれるまで輸血できるか、でしかないな。
Re: (スコア:0)
店舗や顧客にフリーライドしているQRが他より安くなかったら詐欺だろｗ
Re: (スコア:0)
ポイントバックは、利用者からの情報料が原資じゃないの？
Re: (スコア:0)
利用者とは、具体的に誰になりますか。
Re: (スコア:0)
確かApple Pay(NFC版)とかGoogle PayとかSamsung PayとかのNFC系は
普通の番号と別のワンタイムクレカ番号で決済してるんじゃなかったっけ
Re: (スコア:0)
内訳が気になるね。
クレジットカードだとざっくりとは国際ブランド（VISA/MASTER/JCB）が1%, イシュア(クレジットカードの発行会社)が1%, アクワイア(加盟店開拓)が1%の合計3%。
実際に加盟店から手数料を取ってるのはアクワイアラなんだけど、すでに2%取られてるのでどう頑張っても3%切ると足が出るビジネスモデル。
交通系電子マネーやQRコードペイメントはイシュア兼アクワイアな感じだけど、これを2%以上取るのが高いとは思わないけど、もっと攻めた価格体系はやっぱ難しいものなのかな。まあ、不正検知とかで投資はいるしな。。。